피플펀드 7월 투자후기, 투자내역 공개, 추천코드 공유
여러 P2P펀드에 투자하고 있는데 그 중에서 가장 많이 투자하고 있고 믿음이 가는 곳이 피플펀드(Peoplefund)입니다.
그런데 피플펀드에서는 투자후기 이벤트가 없어서 아쉬웠는데 이번에 투자내역 공개 이벤트가 있어서 피플펀드의 최고 장점인 상품인 트렌치 상품과 함께 공개해보려고 합니다.
그리고 친구 추천코드로 가입하면 모두 10,000포인트를 받을 수 있는데 추천링크( https://ppfd.kr/S0Jk )로 직접 가입하거나 추천코드( NVNoVQ )로 가입하면 됩니다.
피플펀드의 시그니처 상품인 트렌치는 크게 부동산 트렌치와 개인채권 트렌치로 나눌 수 있고, 각 트렌치는 트렌치A와 트렌치B로 나뉩니다.
그 중에서 우선 부동산 트렌치A상품은 연수익률 11%, 기간 6개월, 10만원을 투자했을 경우 세후 예상 총수익이 3,458원입니다.
모든 투자가 그렇겠지만, 특히 P2P투자는 분산투자가 중요하므로 저도 최소 금액인 10만원씩 여러 트렌치A 상품에 투자하고 있습니다.
트렌치 상품은 아래쪽에서 좀 더 자세히 살펴보겠지만, 여러 개의 (보통 4~10개) 채권을 하나의 상품으로 구성했기 때문에 연체나 부실의 위험이 거의 없고, 실제로 부실률 0%인 상품이라고 합니다.
게다가 투자기간도 6개월도 짧은 편에 속하기 때문에 안심하고 지속해서 투자하기 정말 좋은 상품이라 생각됩니다.
이번에는 개인채권 트렌치A상품입니다.
이 상품은 연수익률 10.5%, 기간 6개월, 10만원을 투자했을 경우 세후 예상 총 수익이 3,036원입니다.
개인채권 트렌치A 상품의 경우 50여개의 개인채권상품으로 구성되기 때문에 혹시 일부 채권이 연체나 부실이 되더라도 전체적인 수익에는 전혀 영향이 없는 것이 최고 장점입니다.
그래서 피플펀드는 이런 분들께 추천합니다.
= 높은 수익률 보다는 10% 전후의 안정적인 수익을 원하시는 분
= 6개월 ~ 12개월 정도의 짧은 투자기간을 원하시는 분
= 개인채권에 투자했다가 파산, 회생신청으로 손실을 입으신 후에 개인채권 투자를 망설이시는 분
= 부동산 시장의 불확실성 때문에 개인채권에만 투자하고, 부동산 채권 투자를 망설이고 계신 분
= P2P펀드사의 서버나 디비 시스템의 안정성 때문에 걱정하시는 분
(실제로 피플펀드는 아마존 AWS 클라우드 서버 환경에서 서비스가 되고 있다고 합니다.)
물론 피플펀드에는 이런 트렌치 상품뿐만 아니라 개별 부동산상품과 중소기업 상품들도 존재합니다.
그런 상품들은 15% 전후의 고수익을 낼 수 있는 상품이기 때문에 위험부담을 안고서라도 높은 수익을 원하시는 분들은 개별 상품에 투자하시는 것이 훨씬 이득이 될 것이라 생각됩니다.
그런데 피플펀드는 개별 채권이 연체나 부실이 되어도 그냥 넘어가는 것이 아니라 끝까지 관리하면서 조금씩이라도 상환이 될 때마다 계속 대금을 지급해주고 있습니다.
저도 부실이 된 상품이 있는데 법적조치나 일부 상환 등 무언가 변화가 있을 때마다 계속 메일과 문자를 보내주면서 관리해주고 있어서 아예 부실이 없다고 광고하는 업체보다 신뢰가 생겼습니다.
그러면 피플펀드에서 안내하고 있는 트렌치 상품에 대한 상제 정보를 알아보겠습니다.
먼저 부동산 트렌치A입니다.
기초자산군을 묶어서 위험도와 수익률로 구조화하는 금융기법을 트렌치라고 부른다고 합니다.
@ 부동산 트렌치A 특징
= 원금보호를 극대화한 선순위 투자
- 부실(담보가치 훼손) 발생 시, 원금과 수익을 후순위 투자자보다 우선적으로 상환 받는다고 합니다.
- 이를 통해 만약 일부의 부실이 발생해도, 트렌치A의 원금손실 리스크는 최소화된다고 합니다.
- 본 부동산 트렌치A는 모든 기초자산이 평균 16%의 부실이 되어도 원금손실 리스크가 없다고 합니다.
= 분산투자를 통해 원금손실 리스크 방지
- 부동산 트렌치A에 투자하면 4~10개 이상의 담보채권에 분산투자하는 효과를 누린다고 합니다.
- 따라서 일부 채권에서 부실이 발생하더라도 원금손실을 최소화 할 수 있다고 합니다.
= 기초자산인 부동산 담보채권의 조건
- 10년 이상 경력의 부동산 전문 심사역이 철저히 검증한 기초자산만을 트렌치에 담는다고 합니다.
- 모든 기초사산은 명확한 담보권리(근저당권/근질권/신탁사 우선수익권)을 확보한다고 합니다.
- 모든 트렌치는 안정적인 담보비율(가중평균 LTV 40~75%)를 갖고, 각 기초자산의 담보비율은 트렌치의 담보비율보다 높거나 낮을 수 있다고 합니다.
= 안정적인 상환관리
- 모든 기초자산은 각 부동산 개발단계에 맞춘 명확한 상환계획 및 추심계획을 갖는다고 합니다.
- 피플펀드는 기초자산들을 직접 관리하여, 트렌치의 상환 안정성을 보강한다고 합니다.
= 높은 안정성 대비 매력적인 수익률 (연 11%)
- 안정적인 구조속에서도 가장 매력적인 수익률 달성이 가능한 구간을 트렌치A로 제공한다고 합니다.
- 동일구조의 개인채권 트렌치A는 누적투자 300억원을 달성했으며, 약 10%의 기대수익률을 연체 및 부실 없이 모두 실현했다고 합니다.
트렌치A는 1순위인 것에 비해 트렌치B는 2순위 상품이며 수익률이 좀 더 높습니다.
다음으로 개인채권 트렌치A에 대한 상세 내용입니다.
@ 개인채권 트렌치A 특징
= 분산투자를 통해 리스크 헷지
- 개인대출채권 트렌치A에 투자하면 40개 이상의 개인대출채권에 분산투자하는 효과를 누릴 수 있다고 합니다.
- 따라서 일부 개인대출 채권의 부실(대출자의 채무 불이행) 등 위험에 따른 영향을 최소화할 수 있다고 합니다.
= 기초자산인 개인대출채권의 안정성
- 피플펀드가 금융데이터를 기반으로 상세히 평가하고, 제 1금융권 전북은행에서 취급한 P2P전용 대출채권이라고 합니다.
- 분산되는 기초자산의 78%는 우량대출자(NICE 4등급 이상)로 구성되어 있다고 합니다.
- 모든 자산은 안정적인 DSR비율(평균 30~60%)을 갖고 있다고 합니다.
= 엄격한 개인대출채권 심사
- NICE평가정보 및 KCB의 데이터를 기반으로 정교한 심사를 거쳐 1차 신용도 검사를 진행하며 피플펀드에서 담당한다고 합니다.
- 금융사기 등의 징후를 찾아내는 KCB GRAS 2차 검사를 국내 최대 신용평가사 코리아크레딧뷰가 진행한다고 합니다.
- 금융기관 블랙리스프 및 연체 여부를 확인하는 3차 검사는 전북은행에서 진행한다고 합니다.
- 동시대출 및 신용정보 변동 재확인을 위한 4차 검사는 피플펀드에서 심사한다고 합니다.
= 안정적인 상환관리
- 연체 후 5영업이 경과시 단기연체자 등록에 따라 추후 신용활동이 불가능하여 연체 방지 효과를 가진다고 합니다.
- 연체 후 3개월까지, 은행의 일반적인 연체 관리 절차가 동일하게 진행된다고 합니다.
- 연체 후 3개월 추과 시, 전문적인 추심전문회사가 추심을 진행하며 상환을 유도한다고 합니다.
= 원금보호를 극대화한 안정적인 구조 (선순위 구조로 높은 수익률 연 10.5% 달성)
- 개인대출채권 트렌치A는 모든 기초자산의 상환 시 선순위로 상환 받는다고 합니다.
- 선도 신용평가사인 코리아크레딧뷰(KCB)의 신용등급별 예상 부실률 대비 8.7배 부실이 발생해도 원금상환이 가능하다고 합니다.
@ 친구 추천코드
피플펀드에서는 추천한 사람과 추천받는 사람 모두 10,000 포인트를 받을 수 있습니다.
= 추천링크로 직접 가입하기 : https://ppfd.kr/S0Jk
= 추천코드로 가입하기: NVNoVQ
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