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렌딧(Lendit) 투자분석 투자분포 기능 업데이트, 추천코드

P2P금융에서 개인신용채권만 취급하면서 개인신용채권 전문업체로 알려져 있는 렌딧에서 이번에 새로운 기능을 업데이트 했더군요.

투자분석을 좀 더 상세하게, 알기 쉽게 해주는 분산투자 적정성, 투자자 수익률 분포 기능이라고 하는데 자세히 살펴보았습니다.

[경제/금융] - 렌딧(LENDIT) 투자내역 공개 2018년 7월 : 투자인증이벤트 참여 , 추천코드 공유

렌딧에 로그인해서 MY 렌딧투자 메뉴에 들어가시면 이렇게 투자분석이라는 기능이 있습니다.

투자분석은 분산투자 적정성과 투자자 수익률 분포로 구성되어 있습니다.

분산투자 적정성은 투자 안정성을 향상시키는 목적으로 제공하는 렌딧의 분산투자 평가 기준입니다.

평가 기준: 채권당 투자 금액이 적고 채권의 수가 많으면 높게 평가

단계: 양호, 보통, 부족 3단계로 표시

분산투자 적정성이 '양호'인 투자 고객은 수익률의 변동폭이 감소하는 경향을 보입니다.

'양호'인 상태에서도 채권의 개수를 늘리면 더욱 안정적인 투자가 가능합니다.

제 경우는 위 스샷처럼 전체 투자금액이 2,310,000원, 투자금 잔액은 1,547, 650원, 채권수는 269개 그리고 평균 경과기간은 7.8개월, 수익률은 12.02% 입니다.

다음으로 투자자 수익률 분포는 렌딧 투자자의 실제 수익률을 표시하는 차트입니다.

전체: 지급이 시작된 렌딧의 전체 투자자

양호: 분산투자 적정성이 양호한 투자자

시인성을 위하여 표시범위를 벗어나는 투자자는 제외 되었습니다. (전체 대상자 중 0.51%)

차트는 일단위로 업데이트 되며, 전체 투자자와 분산투자가 양호한 투자자의 분포를 구분하여 확인 가능합니다. 해당 구간의 상하위10%의 수익률을 나의 수익률과 비교할 수 있습니다.

상위 10%는 13.34%, 하위 10%는 6.95%, 중앙값은 10.59% 이며 제 경우는 12.02%이므로 상당히 높은 편에 속하네요.

위에 양호만 보기 기능이 있는데 그 내용은 아래 스샷에서 확인할 수 있습니다.

분산투자 적정성이 양호한 투자자들만 모아서 볼 때의 그래프라고 합니다.

상위 10%는 12.19%, 하위 10%는 7.73%, 중앙값은 10.28%입니다.

전체 투자자들의 수익률을 한번에 그래프로 보여주니까 눈에 확 띄어서 알아 보기도 쉽워서 참 좋은 기능이라 생각됩니다.

이 그래프는 매일 업데이트 된다고 하니 시간 될때마다 들어가서 확인해보는 것도 재밌을 듯하네요.

다만, 한가지 아쉬운 점이 있습니다. 

단기 연체와 장기 연체 채권에 대한 정보도 적용해서 볼 수 있는 기능이 있었다면 3가지로 비교해볼 수 있어서 더 좋지 않았을까 하능 생각입니다.

물론 위에서 나온 수익률에 대한 정의는 다음과 같다고 합니다.

지급받은 원금과 이자, 그리고 손실률을 반영한 연환산 수익률입니다. (세금과 서비스 이용료 미반영)

지급된 채권의 수익률만 반영되며, 원리금이 미지급된 투자자는 0%로 표시됩니다.

첫 원리금 지급일은 채권별로 상이하며 아직 지급받지 못한 채권은 지급과 동시에 수익률이 업데이트 됩니다.

수익률은 보유 채권별 상태에 따라 변동될 수 있습니다.

이렇게 보다 보니 렌딧의 전체적인 연체 부실 비율이 알고 싶어져서 찾아봤습니다.

얼마전에 렌딧에서 공지한 2015년부터의 연체, 부실 등에 대한 자료입니다.

2015년 집행 대출의 경우 6.4%의 부실, 그 이후에 2.7%, 2.3% 이렇게 계속 줄어드는 현상을 보여주고 있습니다.

물론 채권이 오래될 수록 부실이 될 가능성이 높기 때문에 해가 갈수록 줄어드는 부실률 데이터도 변경될 가능성이 있다는 점은 고려해야 할 듯합니다.

제게는 그것보다는 LD등급별 부실률이 더 관심있는 정보였습니다.

1~4등급은 1.1% 부실률, 5~7등급은 2.0%, 8등급 이상은 2.8%의 부실률을 보이고 있습니다.

등급이 올라갈 수록 부실률이 2배, 3배 가까이 뛰는 것을 볼 수 있는데 안정적인 것을 원하는 경우는 가능한 1~4등급으로 투자하는 것이 좋겠네요.

아무튼 작년 2017년에 1만원씩 투자했던 상품들이 부실이 생기다보니 손실이 좀 있기는 한데 올해부터는 5천원씩 투자하고 있으니 앞으로는 손실률이 계속 줄어들거라 생각이 듭니다.

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