P2P금융 부도, 먹튀, 대표잠적 업체들의 상품 분석, 상황정리 : 헤라펀딩, 오리펀드, 더하이원펀딩, 펀듀, 모아펀딩
최근에 헤라펀딩 부도, 오리펀드, 더하이원펀딩 대표들의 잠적-먹튀, 펀듀의 투자금 사기, 모아펀딩의 한국P2P금융협회 퇴출 등으로 많은 투자자 분들이 피해를 입었고 마음 고생이 심하다고 합니다.
제가 투자한 업체들은 이런 심각한 상황은 아니지만 일부 업체가 연체가 심해서 잠시 투자를 중단한 곳도 있어서 최대한 안정적이고 믿음이 가는 업체 위주로 투자를 하려고 생각하고 있습니다.
그 와중에 저렇게 문제가 생긴 업체들은 어떻게 사람들을 모았을까, 대체 어떤 상품을 판매하고 있었을까 궁금해서 찾아보기로 했습니다.
우선 헤라펀딩(Hera Funding)입니다.
현재 부도가 난 상태이며, 피해를 입은 투자자 분들은 카페등에 모여서 대책을 마련 중이라고 합니다.
부도 나기전 투자상품들을 살펴보면 3~4개월 기간에 20%나 되는 고수익을 보장한다고 되어있습니다.
사실 깜짝 놀랐습니다. 이렇게 짧은 기간에 이렇게 높은 수익률을 보장해준다는 업체는 처음 봤습니다.
실제로 한국P2P금융협회가 자체적으로 정한 한도는 19.9%인 것을 감안해보더라도 투자자를 끌어모으기 위해서 무리하게 과도한 수익률을 내세운 것이 문제가 아니었을까 생각이 됩니다.
헤라펀딩의 또 다른 상품들입니다.
여기도 마찬가지로 2~4개월의 짧은 기간에 마찬가지로 20%의 엄청난 수익을 보장한다고 되어 있습니다.
이렇게 20%나 되는 고수익을 보장한다고 하는 업체는 일단 의심해보는 것이 좋다고 합니다. 아니 투자하지 않는 것이 좋다고 합니다.
다음으로 대표가 잠적, 먹튀한 오리펀드입니다.
여기는 수익률이 15% 전후이지만 상품의 기간이 모두 1개월짜리이며 간혹 2개월도 있습니다.
아무리 그래도 1개월만에 15%나 되는 고수익을 보장할 수 있다는 것이 가능할지 의심스러운 것이 사실입니다.
오리펀드의 또 다른 상품들입니다.
이 상품들도 마찬가지로 1~2개월에 15~17%의 고수익을 내걸고 있습니다.
이런 것을 볼때 아예 작정하고 먹튀하려고 투자자를 모집한 것을 아닐까 하는 의심이 들기까지 합니다.
이렇게 너무 짧은 투자기간에 고수익을 보장하는 경우에도 가능한 투자하지 않는 것이 좋다는 얘기도 있습니다.
이번에는 오리펀드와 합병하면서 대표가 함께 잠적한 더하이원펀딩입니다.
여기도 마찬가지로 16%의 고수익에 바로 표시는 되지 않지만 대부분 2개월 전후의 상품들입니다.
오리펀드와 비슷하게 너무 짧은 기간에 고수익을 내걸고 있는 것을 보면서 여기도 작정하고 사기를 준비한 것이 아닐까 하는 의심이 듭니다.
더하이원펀딩의 또 다른 상품들입니다.
여기를 보면 투자 수익률이 18%까지 올라가 있습니다. 투자자를 끌어모으기 위한 작전이라고 밖에 생각되지 않는군요.
투자사기로 알려진 펀듀의 투자 상품들입니다.
대부분의 상품들이 1~3개월에 17% 전후의 고수익을 보장한다고 되어 있습니다.
위 업체들과 마찬가지로 극히 짧은 기간에 이런 고수익을 보장한다는 것이 의심이 갈 수 밖에 없는 상황입니다.
위에 나왔던 업체들과는 다르게 아직까지는 정상적으로 서비스를 하고 있는 업체들을 소개해보겠습니다.
우선 부동산 관련 상품들에서 가장 유명한 테라펀딩입니다.
투자기간도 3, 6, 7, 8, 12개월 등 다양한 기간이 있고, 수익률도 8.2% ~ 13%까지 다양합니다.
위에 나온 부실 업체들처럼 무작정 투자자를 끌어모으기 위해서 일률적으로 짧은 기간과 고수익을 내세우지 않고 각 상품에 맞는 투자기간과 수익률을 내세우고 있어서 일단은 안심이 됩니다.
다만 여기는 100% 부동산 상품만 취급하고 있어서 업체의 의도와는 다르게 혹시 부동산 경기가 급격히 나빠질 경우에는 좋지 않은 상황이 생길 수 있다는 생각도 듭니다.
다음으로 어니스트펀드입니다.
여기도 1, 2개월의 짧은 상품이 있고 19%나 되는 고수익 상품도 존재하는 것이 사실이어서 살짝 불안하기는 합니다.
다만, 1개월 상품은 수익률 7%의 쇼핑몰 매출 담보 상품으로 상품의 특성상 1개월에 상환이 완료되는 상품이며 부실이 될 가능성이 매우 낮고, 수익률도 7% 정도로 P2P금융 상품들 중에서는 비교적 낮은 수익률이라 사기 또는 부실 상품이라고 보기는 어렵습니다.
어니스트펀드의 또 다른 상품든입니다.
앞에서도 설명했듯이 16%~19% 정도의 고수익을 보장하는 상품이기는 하지만 기간이 6개월 ~ 11개월 정도의 비교적 긴 투자기간을 내세우고 있어서 위에 나온 부실업체들처럼 의도적으로 만든 상품이라고 보기는 힘들지만 그럼에도 다른 업체들보다 고수익 상품들이라서 한번에 거액을 투자하기 보다는 소액으로 조금씩 투자하는 것이 좋아 보입니다.
마지막으로 제가 보기에 가장 안정적이고 믿음이 가는 피플펀드입니다.
피플펀드는 개인채권과 담보채권을 모두 판매하고 있고 담보채권에는 부동산 담보가 대부분이기는 하지만 다른 종류의 담보채권도 다양하게 취급하고 있는 업체입니다.
피필펀드는 투자기간이 대부분이 6개월 정도의 상품이며 수익률도 10% 전후의 상품이 대부분입니다.
다른 업체들보다 낮은 수익률을 내세우고 있다는 것은 그만큼 무조건 투자자를 끌어모으려고 하기 보다는 확실하고 안정적으로 서비스를 하고 투자를 하려고 한다는 느낌을 주고 있습니다.
피플펀드의 가장 큰 특징은 개인채권 트렌치, 부동산 트렌치 라는 상품으로 여러가지 채권, 상품을 하나로 묶어서 세트 상품처럼 투자금을 모집하는 것입니다.
즉, 트렌치라고 묶인 여러 상품들 중에서 혹시 일부가 연체, 부실이 생기더라도 다른 상품에서 수익을 보전해주기 때문에 트렌치 상품에 투자한 투자자들은 어떤 상품에 연체가 생겼는지 신경쓸 필요 없이 제시된 수익을 그대로 받을 수 있기 때문에 수익률은 다른 상품들에 비해 다소 낮지만 매우 안정적으로 수익을 낼 수 있는 상품입니다.
현재까지 이 트렌치류 상품들은 연체율 0%를 기록하고 있는 우수 상품이라고 합니다.
저도 대부분의 투자금은 트렌치 상품들에 투자하고 있는데 500만원이라는 투자금 제한때문에 더 이상 투자할 수 없는 것이 안타까울 따름입니다.
피플펀드의 또 다른 상품들입니다.
물론 피플펀드는 개별 부동산 상품과 홈쇼핑 상품들을 판매하고 있습니다.
이 경우에는 6개월 ~ 12개월 정도의 기간에 14% ~ 18%까지 상대적으로 높은 수익률을 보장하고 있기는 합니다.
이런 상품들은 다른 업체들의 상품들과 마찬가지로 연체나 부실이 생길 가능성이 있는 것도 사실입니다.
그래서 트렌치류 상품에 주로 투자하면서 이런 개별 상품에는 최소금액으로 조금씩 투자해보는 것이 좋을 듯합니다.
처음에도 얘기했듯이 최근에 부실 업체들이 많이 발생하다 보니 금융감독원에서 투자자 유의 사항을 발표했다고 합니다.
@ 금융감독원 실태조사 결과 및 투자자 유의사항
지난 5월 28일, 금융감독원은 [P2P 연계대부업자 실태조사 결과 및 투자자 유의사항]을 발표했습니다. 주요 내용으로
1) 심사인력 수 3.7명의 영세한 규모로 인해 사업 전 영역에 있어 취약점이 발견되며,
2) 이해관계자에 대한 특혜대출이나 투자금 유용과 같은 부당/허위 대출이나, 경품 과다제공, 허위공시 등의 불건전 영업행위가 상당하고,
3) 자금관리의 투명성이 부족하며 도산 및 폐업 시 상환금 배분 방법이 불투명한 점 등이 포함되었습니다.
투자자 유의사항으로는
1) P2P 연계대부업자의 금융위 등록여부 확인,
2) P2P 대출 가이드라인 준수 여부 확인,
3) 심사능력 확인,
4) 업체 정보 확인,
5) 과도한 이벤트에 유의,
6) 정보관리 실태 확인,
7) 예치금 분리 보관 및 투자금 입금계좌 확인,
8) 고금리 상품에 대한 원금손실 가능성 유의,
9) PF사업의 만기연장 및 재모집 상품 주의,
10) 담보권 설정 여부 확인
등 10가지 사항이 제시되었다고 합니다.
끝으로 혹시나 위에 나온 피플펀드, 어니스트펀드, 테라펀딩에 투자하실 경우에는 추천코드를 입력하면 양쪽이 모두 포인트를 받을 수 있으니 이용해보시기 바랍니다.
@ 피플펀드
- 추천코드: NVNoVQ
- 추천링크: https://ppfd.kr/S0Jk
@ 어니스트펀드
- 추천코드: 835040
- 추천링크: https://www.honestfund.kr/event/referral?key=6bcdc6891e7188b05da4817273bd0f88fbd21fbe
@ 테라펀딩
- 추천코드: Q9NEN7
- 홈페이지: https://www.terafunding.com/
